2.负债比太高
月供超过月收入的50%，银行会默认你“偿还能力不足”，大概率直接拒绝。
3.资料不真实或不统一
手机号刚办、地址不一致、收入流水异常、单位频繁变动……这些都会被风控系统判定为“不稳定因素”。
4.资质“短板”拖后腿
年龄过小（22岁以下）或偏大（55岁以上）、学历过低、无固定资产……都会拉低你的整体得分。
5.风险行为被记录
被起诉、失信、参与高风险投资（如币圈、大额游戏充值、彩票消费）……这些都是“硬减分项”。
（3）如何提升综合评分？一套实用攻略请收好
评分低不是死局，关键在于对症下药、分阶段调整。
第一步：修征信
结清所有逾期；
至少维持6个月以上良好信用记录；
暂停申请新卡、新贷，降低征信查询频率；
控制信用卡使用率，保持在70%以下最优。
第二步：控负债
优先还掉利息高的小额贷；
用低息抵押贷替换信用贷，压低月供比例；
整体负债率降下来，评分自然会涨。
第三步：增强资产与收入证明
提供至少6个月工资流水，或社保、公积金缴纳记录；
若名下有房产、车辆，可作为资产加分项；
有定期存款的，也别忘了补充材料。
第四步：优化基础信息
资料必须真实、一致；
单位工作时间满一年以上再申请，更有利于评分系统判断“职业稳定性”。
第五步：规避风险行为
清除所有涉诉、失信信息；
减少大额娱乐、币圈等敏感支出记录；
银行不是不让你玩，只是怕你拿贷款去“上头”。
最后提醒：贷款评分低，其实就是银行“不太信你”
贷款综合评分，本质上是银行对你“能不能还”+“想不想还”的量化判断。
想要快速提高评分，可以按以下节奏来：
短期（1-3个月）：降负债、清逾期、少查征信；
中期（3-6个月）：稳定收入、提升流水、增加资产凭证；
长期（6个月以上）：持续养信用，打造优质借款人形象。
别等急用钱时才想起评分不够用，那时不仅贷款难，还会陷入“多申请-评分更低-再被拒”的恶性循环。
银行不给你批，不是你没钱，而是你没分。返回搜狐，查看更多